基本簡(jiǎn)介

聯(lián)合年金保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人有兩個(gè)或兩個(gè)以上且年金給付持續(xù)到最后一個(gè)人死亡為止的年金保險(xiǎn)。

主要種類

聯(lián)合年金保險(xiǎn)有兩種基本形式:一種是聯(lián)合生存年金;另一種是聯(lián)合和最后生存者年金。

聯(lián)合生存年金

聯(lián)合生存年金是在合同中指名的兩個(gè)或兩個(gè)以上的人共同生存條件下提供規(guī)定金額的年金。如果其中一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡，就停止給付年金，因此，聯(lián)合生存年金保險(xiǎn)的價(jià)格相對(duì)較低，市場(chǎng)也很有限。

聯(lián)合生存年金大多是由共同生活的夫妻聯(lián)合投保。由于到一定時(shí)期后，大多是在丈夫退休后，原有的經(jīng)濟(jì)收入只能維持一個(gè)人的生活，因此投保聯(lián)合生存年金保險(xiǎn)可以補(bǔ)充生活費(fèi)的不足。

聯(lián)合和最后生存者年金

聯(lián)合和最后生存者年金規(guī)定只要兩個(gè)或兩個(gè)以上的人中還有一個(gè)人生存繼續(xù)給付年金，直到最后一個(gè)生存者死亡才停止給付。它非常適合于一對(duì)夫婦和有一個(gè)永久殘廢子女的家庭購(gòu)買(mǎi)。由于聯(lián)合和最后生存者年金給付到最后一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)為止，因此它與相同年齡和金額的單人年金相比要繳付更多的保險(xiǎn)費(fèi)。聯(lián)合和最后生存者年金可以采用躉繳保險(xiǎn)費(fèi)即期年金方式購(gòu)買(mǎi)，也可以采用分期繳費(fèi)的延期年金方式購(gòu)買(mǎi)。

雖然聯(lián)合和最后生存者年金在一個(gè)年金受領(lǐng)者死亡后繼續(xù)給付其余年金受領(lǐng)者相同金額的年金。但是，大多數(shù)人壽保險(xiǎn)公司在第一個(gè)受領(lǐng)者死亡之后，對(duì)生存的年金受領(lǐng)者的給付金額會(huì)減少到原金額的2/3或1/2(假定只有兩個(gè)年金受領(lǐng)者)，理由是生存的年金受領(lǐng)者已不需要原來(lái)那么多的收入，并且可以降低費(fèi)率。