消費型保險簡單來說就是“只保障不返還保費”，返還型保費簡單來說就是“既有保障功能還可以到期返還保險金”。似乎這樣子聽起來返還型保費更優(yōu)秀，但是實際上他們各有各的優(yōu)勢。消費型保險可以用相對少的錢買到更多保障，返還型保險保險功能會弱一些，以下是具體介紹。

　　一、消費型保險的特點

　　1、保費很便宜。費率的差距可能是10倍。

　　2、消費型保險大多使用自然費率。每年，保費將根據(jù)年齡增加。在這種趨勢下，中老年人的保費負擔會更高。

　　3、不是返還本金。保險期間，保險合同中約定的保險事故，保險公司按約定的保額進行給付；保險期間沒有保險事故，保險期結束后，保險公司不返還支付的保費。

　　4、續(xù)保根據(jù)身體條件承保，不保證續(xù)保。因此，當我們的年齡逐漸增長并成為一個油膩的中年人時，它會受到一些慢性病或小問題的困擾。這時，它可能成為阻礙我們的續(xù)保的障礙！那時，我們很可能無法購買大量保險。

　　5、通常沒有現(xiàn)金價值，或者現(xiàn)金價值很低。

　　消費型保險的常見產(chǎn)品有：意外險、醫(yī)療保險、重大疾病保險、定期壽險、旅游保險等。

　　二、返還型保險的特點

　　1、保費較高。

　　2、本金保留。如果在保險期間沒有保險事故，保險公司將在約定的時間返還向保險受益人支付，并獲得本金和利息。

　　3、返還型保險通常使用恒定費率。每個期間的付款是固定的，避免在老年人沒有足夠的勞動力時支付大量的保費。

　　4、除了被保險人的第一次核保外，續(xù)保不再核保。保證續(xù)保。

　　5、有現(xiàn)金價值。因此，衍生出保單貸款、填充保費、減額繳清、保單分紅年金支付、生存金領取等功能。

　　6、因為我們國家對保險行業(yè)的投資范圍限制的非常死，所以返還型保險的收益通常不會特別高，現(xiàn)階段約3%左右。

　　返還型型保險的常見產(chǎn)品有：終身壽險、年金保險、兩全保險、分紅保險、萬能保險、重大疾病保險。

　　三、購買建議

　　1.如果家庭的保障體系還沒有配置完全，可以優(yōu)先選擇消費型保險，畢竟買保險更重要的是保障。

　　2.如果保障型保險已經(jīng)配置好還有多余的錢，并且沒有很好的投資渠道，可以選擇購買返還型的保險。

　　綜上，消費型保險和返還型保險各有優(yōu)劣勢，而且作用也不一樣。消費型保險傾向于保險的保障功能，返還型保險比較注重理財功能。買消費型保險還是返還型保險更多取決于個人意愿，但是多保魚還是建議大家把買保險的錢花在刀刃上，買保險就是買保額，用最少的錢獲得最大的保障。